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貼子主題：需要認(rèn)真對待的11條理財真理

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注冊：2007/11/26

第 1 樓

需要認(rèn)真對待的11條理財真理

如果你花上幾天的時間跟蹤一下市場，研究一下投資，再看看財經(jīng)電視頻道，你也許就會發(fā)現(xiàn)，自己的身邊充滿了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只基金會成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？然而，當(dāng)你退后一步時，你又會驚奇地發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上能夠確定的東西也有很多，你永遠(yuǎn)無法準(zhǔn)確知道未來數(shù)日、數(shù)周的股市走勢，但是談到理財時，有許多真理是你無法辯駁的。其中就包括以下11條。

    由儉入奢易，由奢入儉難

    隨著工資不斷提高，你的生活水準(zhǔn)可能也會水漲船高，外出吃飯的次數(shù)增加了，換了更好的車子，甚至還會買更大的房子。這些都是情有可原的。總是壓制自己的欲望，也不利于充分享受生活。不過，生活水準(zhǔn)的不斷提高是要付出代價的。
    由于你的生活方式變得越來越費(fèi)錢，要想退休就會變得沒那么容易，因?yàn)槟阈枰嵏嗟腻X來維持高水準(zhǔn)的生活方式。當(dāng)然，為了能夠退休，你也可以削減各類開銷。不過，一旦你習(xí)慣了某種生活標(biāo)準(zhǔn)，要想降低就十分困難了。

    欲壑難填

    在削減開支和努力提高現(xiàn)有生活水準(zhǔn)之間，多數(shù)人會選擇后者。他們永遠(yuǎn)都想要更好的車子、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所愿，他們很快就又變得不滿足。
    學(xué)術(shù)界將之稱為“享樂適應(yīng)(hedonicadaptation)”或是“快樂水車”。當(dāng)升職或是新房新車帶給我們的興奮逐漸消退時，又會開始去追求別的東西，如此周而復(fù)始。

    欠債還錢

    欠債還錢是天經(jīng)地義的事情。不過，我依然很想知道，那些大量透支信用卡、欠下大筆車貸、房貸的人是怎么想的。他們究竟打算如何償還這些欠款？或者說他們是否就打算把債務(wù)留給后代，來個父債子償呢？

    你的家人也許是你最大的財務(wù)負(fù)擔(dān)

    毫無疑問，你很清楚養(yǎng)育孩子、供他們念書要花多少錢。但家庭開支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母財務(wù)上出現(xiàn)了問題，你可能還要向他們伸出援手。因此，在孩子離開家獨(dú)自開始生活前，你要教會孩子多存錢、理智地進(jìn)行投資。同時，也不要害怕和父母討論他們的財務(wù)問題。

    投資者的三大敵人

    他們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實(shí)際上，如果將這三個因素都考慮進(jìn)來，你會發(fā)現(xiàn)，自己的投資組合根本就不賺錢。比如，你購買了一個投資債券的共同基金，收益率為5%，如果基金的年費(fèi)是1%，你的收益率就會降到4%；如果你適用的所得稅率為25%，政府還要從這些收益中提走1/4，這樣，收益率就降到了3%；要是通貨膨脹率恰好又是3%呢？可以這么說，至少稅務(wù)機(jī)關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢的。

    增加高風(fēng)險的投資能夠降低總體風(fēng)險水平

    只要研究一下投資組合中每項(xiàng)投資的回報情況，你就會知道整個投資組合的總體回報。但是，投資組合的總體風(fēng)險水平卻不能這樣簡單地累加。
    想想黃金類股。是的，它們的走勢十分不穩(wěn)定。但是由于黃金類股在其他投資遭遇重挫時往往會逆市上揚(yáng)，因此，把該類股加入投資組合中，能夠降低投資組合的總體風(fēng)險。

　　多元化大雜燴

    進(jìn)行廣泛的分散投資，不僅能降低投資風(fēng)險，還能保證你總能持有一些市場上最熱門的投資品種。
    然而，如果你進(jìn)行了分散投資，投資組合中不可避免地會有一些投資達(dá)不到市場的平均水平。可別因此討厭它們，今年表現(xiàn)不好的投資，很有可能會在下一年成為你的大救星。
    并非所有的高風(fēng)險都有高回報不論是股票基金還是個股，短期內(nèi)都會出現(xiàn)大幅下跌。但它們兩者的相似之處也就僅限于此。如果你有一只投資極為分散的股票基金，如果它出現(xiàn)了下跌，你幾乎可以肯定它總有一天會反彈回來，并在長期內(nèi)給你帶來可觀的回報。但如果你持有的一只個股大幅下挫，無論你等多長時間，都不敢肯定它哪天會出現(xiàn)反彈。

    多數(shù)投資者都無法跑贏大盤

    這一點(diǎn)不需要統(tǒng)計數(shù)據(jù)來證明，簡單的邏輯分析就能讓人一目了然。在計入成本之前，投資者總體的回報率與大盤一致；在計入成本之后，投資者總體的回報率就要遜于大盤了。